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 【理财目的】

发布日期:2021-01-29 05:18   来源:未知   阅读:

  开源节流。开源即工作更尽力,取得公司更多的褒奖,拿更多的薪水。节流,即平时多留神节俭开支(目前戴先生仿佛做得不错),减少不用要的开支。

  年收入:21.6万(1.8万x12月=21.6万)

  银行资产:40万

  3、平时开源节流

  使财富更多的增值。

  年可安排收入:21.6万-6.0万=15.6万

  总体上,如果戴先生依照建议的方式配置资金的话,信任戴先生的财富在未来一定能更疾速的增值。

  【财务剖析】

  从财务状态来看,目前戴先生的收入不错,支出并未几,存在必定的资金结余。另外,也有一定的银行存款,生涯能够过得很不错。然而本人资产的结构较为单一,有收益的“投资”仅仅是储蓄,而储蓄的本钱收益是绝对很低的。因而,从理财上嘉丰瑞德理财师提议戴先生增长更高收益的投资方式。嘉丰瑞德理财师倡议,解决资产构造单一的方式可以以3:1的方法,配置持重型投资跟危险性投资,增添获取更多财产的机遇。

  【理财案例】

  2、风险性的投资

  戴先生是北京家大型IT公司的程序员,单位的薪资待遇不错,福利也较好,税后月收入是1.8万,另有年初奖约3万。此外,自己也有一定的积蓄,存款40多万。戴先生有个盘算,明年跟女友结婚。另外明年购买,而父母和女方父母也筹备一起赞助些钱。在支出方面,戴先生每月的房租用度约2000元,生活开支约3000元。其余无大的支出。据嘉丰瑞德理财师的懂得,以前戴先生自己不大爱理财,但目前他感到理财还是很有辅助的,因此打算向嘉丰瑞德理财师了解一些可行的理财投资方式,失掉些建议。

  【理财建议】

  嘉丰瑞德理财师以为目前戴先生年青,而且是技巧性人才,IT也是向阳行业,因此将来的职业跟着工作教训的积聚,拿到的待遇应当也会越来越好。与此同时,戴先生自己也有一定的资金,可以供给首套房款,未来重要的开销仍是偿还房贷。综合看,戴先生的财务状况大致为:

  稳重型投资可以斟酌配置银行理财产品、高评级的债券、固定收益类的理财产品。目前,银行理财产品的收益目前大体在4%~6%左右。而高评级的债券,如国债,3年期国债的收益大抵在5%左右,两者收益差不多。另外就是固定收益类的理财产品,产品年收益是10%-13.5%,10万元投入,一年期满本息收益11万。而固定收益类的理财产品,更高资金的投入,收益可更高。以上三者实在都比银行的活期0.35%的利息收益,以及一年期定存2.75%的利息收益要划算,因此也比拟合适工薪阶层、中产家庭用来做中短期的资金配置打算。

  【理财目的】

  1、稳健型的投资

  嘉丰瑞德理财师认为,家庭或个人可配置些高风险性的投资。如现阶段,股票也是不错的抉择。不外在投资前须要注意资金的投入比例,做好风控,香港扬红公式700488,把持好仓位、层级操作、设破止损等,把投资的风险下降。

  年支出:2000元x12月+3000元x12月=6.0万